農(nóng)村合作金融

六盤(pán)水市農(nóng)村合作金融項(xiàng)目建議書(shū)

 

一、項(xiàng)目實(shí)施背景

近年來(lái),農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)范圍、貸款投向等方面逐漸退出農(nóng)村市場(chǎng)。農(nóng)民享受的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)種類(lèi)稀少,而且質(zhì)量低劣。特別是農(nóng)村資金的大量外流和貸款難同時(shí)存在。由于當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度的制約,以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)周期的特性,“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)難以獲得主流商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的青睞。2017年末,我市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額1071.75億元,而農(nóng)村和農(nóng)業(yè)貸款僅214.35億元,占全部貸款的20%。產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)資金的支持,主流融資渠道不暢,迫使農(nóng)業(yè)企業(yè)使用更高成本的資金,根據(jù)西南財(cái)大、浙江大學(xué)2017年發(fā)布的農(nóng)村社會(huì)家庭調(diào)查,農(nóng)村貸款來(lái)源結(jié)構(gòu)中,正規(guī)金融機(jī)構(gòu)占20%—30%,民間借貸占60%—70%。隨著國(guó)家金融政策不斷收緊,社會(huì)融資成本不斷攀升,“三農(nóng)”發(fā)展融資更顯艱難,“融資難、融資貴”已經(jīng)成為制約“三農(nóng)”發(fā)展的重要因素。農(nóng)村合作金融以其“方式靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便、放款迅速”的特點(diǎn)在一定程度上滿足“三農(nóng)”對(duì)“短、頻、急”資金的需求,填補(bǔ)了主流商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“盲區(qū)”,是構(gòu)建和完善我市農(nóng)村金融服務(wù)體系,解決制約農(nóng)業(yè)發(fā)展問(wèn)題,助力脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要措施。

二、項(xiàng)目簡(jiǎn)介

2.1 農(nóng)村合作金融的概念

農(nóng)村合作金融是人們?cè)谵r(nóng)村經(jīng)濟(jì)與社會(huì)活動(dòng)中,為改善生產(chǎn)和生活條件.獲取融資服務(wù),按照自愿入股、民主管理、互助互利的原則組織起來(lái)的一種信用活動(dòng)形式。

2.2開(kāi)展農(nóng)村合作金融的政策依據(jù)

歷年來(lái)黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視農(nóng)村金融創(chuàng)新,從2004年開(kāi)始,除2011年外的歷年的中央1號(hào)文件都鼓勵(lì)在農(nóng)村開(kāi)展信用合作。2014年更是明確提出:在管理民主、運(yùn)行規(guī)范、帶動(dòng)力強(qiáng)的農(nóng)民合作社和供銷(xiāo)合作社基礎(chǔ)上,培育發(fā)展農(nóng)村合作金融,不斷豐富農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型。堅(jiān)持社員制、封閉性原則,在不對(duì)外吸儲(chǔ)放貸、不支付固定回報(bào)的前提下,推動(dòng)社區(qū)性農(nóng)村合作金融組織發(fā)展?!吨泄仓醒雵?guó)務(wù)院關(guān)于深化供銷(xiāo)合作社綜合改革的決定》(中發(fā)〔2015〕11號(hào))、《中共貴州省委貴州省人民政府關(guān)于深化供銷(xiāo)合作社綜合改革的實(shí)施意見(jiàn)》(黔黨發(fā)〔2016〕5號(hào))、《中共六盤(pán)水市委六盤(pán)水市人民政府關(guān)于深化供銷(xiāo)合作社綜合改革的實(shí)施意見(jiàn)》(六盤(pán)水黨發(fā)〔2016〕47號(hào))和《貴州省促進(jìn)供銷(xiāo)合作社發(fā)展條例》、《貴州省供銷(xiāo)社系統(tǒng)社員股金服務(wù)社管理指引》等相關(guān)文件、法規(guī)進(jìn)一步明確指出供銷(xiāo)系統(tǒng)可以開(kāi)展農(nóng)村合作金融。

2.3農(nóng)村合作金融的發(fā)展現(xiàn)狀

截止2018年9月,全市共設(shè)立農(nóng)村合作金融12家,其中:市級(jí)1家,六枝特區(qū)1家,盤(pán)州市9家,水城縣1家。全市共吸收社員3095名,入社資金余額2.92億元,調(diào)劑資金余額2.97億元,重點(diǎn)支持了六盤(pán)水農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整“3155工程”、農(nóng)旅一體化發(fā)展、農(nóng)資服務(wù)、倉(cāng)儲(chǔ)物流等行業(yè)。

2.4農(nóng)村合作金融發(fā)展預(yù)測(cè)

2.4.1影響農(nóng)村合作金融的因素

廣大農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)從業(yè)人員是構(gòu)成農(nóng)村合作金融成員的主要力量,他們既是農(nóng)村合作金融資金的供給方也是使用資金的需求方。

以安徽省黃山市為例:2017年生產(chǎn)總值645.7億元,常住人口138.4萬(wàn)人,居民人均可支配收入21724元,金融機(jī)構(gòu)存款1155.64億元,黃山市2017年農(nóng)村合作金融吸納資金規(guī)模高達(dá)8億元,占金融機(jī)構(gòu)存款的0.6%,遠(yuǎn)超部分村鎮(zhèn)銀行存款余額

2.4.2未來(lái)三年發(fā)展預(yù)測(cè)

2017年全市常住人口288萬(wàn),生產(chǎn)總值1461.71億元,較上年增長(zhǎng)11.1%,金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額1351.29億元,較上年增長(zhǎng)11.9%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入27893元,較上年增長(zhǎng)9.5%,農(nóng)村居民可支配收入9069元,較上年增長(zhǎng)10.2%。(詳見(jiàn)表1)

表1:      六盤(pán)水市各年度經(jīng)濟(jì)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)表

項(xiàng)目/ 年度

2013

2014

2015

2016

2017

全市生產(chǎn)總值(億元)

882.11

1042.73

1201.08

1313.7

1461.71

增長(zhǎng)率

15.90%

14.10%

12.10%

12%

11.10%

金融機(jī)構(gòu)存款余額(萬(wàn)元)

754.42

817.09

976.8

1207.75

1351.29

增長(zhǎng)率

11.60%

8.30%

19.50%

23.60%

11.90%

城鎮(zhèn)居民可支配收入(元)

19625

21168

23327

25473

27893

增長(zhǎng)率

10.10%

11.10%

10.20%

9.20%

9.50%

農(nóng)村居民可支配收入(元)

5934

6791

7552

8230

9069

增長(zhǎng)率

14.50%

12.90%

10.80%

9.40%

10.20%

預(yù)測(cè)三年后全市農(nóng)村合作金融吸納資金規(guī)??蛇_(dá)12億元,按規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后,可用于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金為10億元。

三、項(xiàng)目實(shí)施內(nèi)容

3.1組織架構(gòu)及業(yè)務(wù)

以全市供銷(xiāo)系統(tǒng)為基礎(chǔ),按現(xiàn)代企業(yè)管理架構(gòu)打造覆蓋全市的農(nóng)村合作金融體系,實(shí)現(xiàn)資金流、信息流的快速匯集,迅速擴(kuò)大我市農(nóng)村合作金融規(guī)模,初步具備支持全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)力。

按照“兩級(jí)控股、雙向參股”的股權(quán)結(jié)構(gòu)模式由市、縣供銷(xiāo)社及國(guó)有平臺(tái)公司共同發(fā)起成立市級(jí)農(nóng)村合作金融主體,負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全市農(nóng)村合作金融發(fā)展;各區(qū)縣分別組建本縣域農(nóng)村合作金融經(jīng)營(yíng)主體,作為市級(jí)經(jīng)營(yíng)主體的分支機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)本地農(nóng)村合作金融資金吸納工作;基層供銷(xiāo)社作為縣區(qū)經(jīng)營(yíng)主體的代理機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)一定區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)代理;選擇一家資信較強(qiáng),實(shí)力雄厚,管理科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)作為資金代管方,強(qiáng)化農(nóng)村合作金融的風(fēng)險(xiǎn)控制;市級(jí)農(nóng)村合作金融經(jīng)營(yíng)主體投資設(shè)立小額貸款公司,配套開(kāi)展相關(guān)資金借貸業(yè)務(wù)。

全市農(nóng)村合作金融經(jīng)營(yíng)主體結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)示意圖

3.1.1資金吸納業(yè)務(wù)

通過(guò)縣區(qū)經(jīng)營(yíng)主體和基層代理機(jī)構(gòu)發(fā)展符合條件的對(duì)象加入全市農(nóng)村合作金融體系,將廣大農(nóng)村地區(qū)的閑散資金集中到系統(tǒng)內(nèi),通過(guò)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)的運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)資金收益最大化,按照年度經(jīng)營(yíng)情況給予社員分紅(初步預(yù)測(cè)年化資金收益不低于6%)。根據(jù)管理辦法規(guī)定。吸納社員根據(jù)本人意愿及入社資金規(guī)模,可分為一般社員和特殊社員,不同類(lèi)型的社員在分紅比例及入社資金的流動(dòng)性方面享受不同待遇

3.2股權(quán)結(jié)構(gòu)及機(jī)構(gòu)設(shè)置

市農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體,注冊(cè)資本不低于2000萬(wàn)元且為實(shí)繳,持股比例:市、縣供銷(xiāo)社80%(市級(jí):六枝:盤(pán)州:水城:鐘山=23%:12%:22%:17%:6%),國(guó)有平臺(tái)資本20%。各區(qū)縣分別組建本縣域農(nóng)村合作金融經(jīng)營(yíng)主體,由市級(jí)農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體占股51%,區(qū)縣供銷(xiāo)社及其他社會(huì)資本占股49%,其他社會(huì)資本占比不得超過(guò)20%,(市級(jí)農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體可成立直管營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)),注冊(cè)資本500萬(wàn)元—1000萬(wàn)元不等,投資各方利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),通過(guò)統(tǒng)分結(jié)合的方式,構(gòu)建縱向合作、一體經(jīng)營(yíng)的發(fā)展格局。

3.3效益分析

  • 項(xiàng)目實(shí)施步驟

(一)成立籌備工作小組。市、縣供銷(xiāo)社抽調(diào)人員共同組成全市農(nóng)村合作金融一體化發(fā)展工作小組,負(fù)責(zé)開(kāi)展前期工作,協(xié)調(diào)解決股東、部門(mén)之間相關(guān)事宜。

(二)選擇合作伙伴。通過(guò)多種方式向符合要求的合作對(duì)象送達(dá)合作意向書(shū),選擇經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念符合要求,有豐富金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn),有較強(qiáng)資本實(shí)力的社會(huì)資本方作為合作對(duì)象。

(三)組建運(yùn)營(yíng)主體。市、縣(市、特區(qū)、區(qū))兩級(jí)供銷(xiāo)社及按商定的投資比例,分別出資成立市、縣兩級(jí)農(nóng)村合作金融主體。同時(shí)籌備召開(kāi)新主體股東大會(huì),制定章程、劃分各級(jí)經(jīng)營(yíng)主體權(quán)利義務(wù)、任命各級(jí)經(jīng)營(yíng)主體管理人員等,新設(shè)立的農(nóng)村合作金融主體按照章程和股東大會(huì)決議,做好本級(jí)營(yíng)運(yùn)工作。

(四)重組現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)主體。新設(shè)立的經(jīng)營(yíng)主體根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和管理需要,通過(guò)市場(chǎng)手段,逐步分批吸納現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)主體,完成各縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)農(nóng)村合作金融經(jīng)營(yíng)主體的一體化。

五、保障措施

(一)加強(qiáng)人才保障。通過(guò)市場(chǎng)化的辦法選聘人才、激勵(lì)人才、留住人才,為農(nóng)村合作金融經(jīng)營(yíng)主體引入職業(yè)經(jīng)理人團(tuán)隊(duì),提高運(yùn)營(yíng)管理水平。

(二)落實(shí)資金保障。一是市、縣供銷(xiāo)社和相關(guān)民營(yíng)資本方要按照承擔(dān)比例,積極通過(guò)多渠道、多方式籌措資金,保障全市兩級(jí)農(nóng)村合作金融主體設(shè)立的資金本金按要求全部到位。二是積極爭(zhēng)取各級(jí)涉農(nóng)整合資金的投入,通過(guò)有償使用財(cái)政資金的方式。

(三)爭(zhēng)取政策支持市、縣兩級(jí)供銷(xiāo)社要積極向本級(jí)人民政府匯報(bào),積極爭(zhēng)取組織設(shè)立、業(yè)務(wù)開(kāi)展、項(xiàng)目建設(shè)等方面對(duì)全市農(nóng)村合作金融一體化予以支持。根據(jù)發(fā)展情況,積極協(xié)調(diào)財(cái)稅方面的政策支持。